«В этом случае мы также понимаем, что, инвестировав средства сегодня, через определенный период времени мы получим конкретную сумму. При этом горизонт таких инвестиций может быть длиннее, чем у классического банковского депозита. Можно разместить средства на 5, 10 и даже 15-летний период», — рассказала эксперт.
ОФЗ ПД (с постоянным доходом) к погашению в настоящее время дают 14-15%. Это выше банковских депозитов. При этом такую доходность можно зафиксировать на длительный период времени. Когда, например, ключевая ставка снизится до 5%, а вклады будут давать условные 7%, держатель ОФЗ по-прежнему будет получать 14-15% доходности.
Налоги на инвестиции тоже есть – 13% от купонного дохода (купоны зачисляются на брокерский счет уже очищенными от налогов – за клиента из платит налоговый агент — брокер). При этом есть льгота долгосрочного владения (более 5 лет), а также возможность получения налогового вычета с внесенной суммы. Это делает инструмент более выгодным. При этом нужно учитывать, что минимальный срок владения ИИС-3 (нового типа) составляет пять лет – раньше закрывать его нельзя.
«В сравнении с классическими банковскими депозитами инвестиционный счет с ОФЗ, которые владелец держит до погашения, дает бОльшую доходность. Рассматривать этот вариант можно при горизонтах инвестирования от 3 лет и выше. Такие инвестиции перекроют инфляцию, а также дадут возможность зарабатывать», — советует Мария Иваткина.
На горизонтах инвестирования длиннее пяти лет в инвестиционный портфель можно включать наравне с консервативными ОФЗ ПД рисковые активы – акции компаний или индексные фонды. С приближением инвестиционной цели проводим ребалансировку портфеля — сокращаем долю рисковых активов и увеличиваем защитные.
Так на каком временном горизонте инвестиции в фондовый рынок становятся выгоднее банковского вклада? Если нужно разместить деньги на год-два, лучше выбирать классический банковский депозит. Для горизонта от 3 лет и более уже подходит инвестирование на фондовом рынке. Причём, чем длиннее срок, тем больше рисковых активов (акции и индексные фонды) можно включать. При этом важно не забывать про базовое правило любых инвестиций – диверсификацию по классам активов, странам, валютам и отраслям, делает вывод эксперт.
Источник: http://1prime.ru/20260222/vklad-867638670.html
Finance Today
